央行新規限制小貸、融資租賃等7類機構跨省，賦予地方金融管理機構監管職責
發表日期：2022.01.06
為健全地方金融監管體制，提升地方金融監管效能，近日，人民銀行會同有關方面研究起草了《地方金融監督管理條例（草案征求意見稿）》（下稱《條例》），并向社會公開征求意見。至此，醞釀三年半的《條例》迎來落地。
根據《條例》，地方金融組織指的是指依法設立的小額貸款公司、融資擔保公司、區域性股權市場、典當行、融資租賃公司、商業保理公司、地方資產管理公司（以上簡稱：7類地方金融業務機構），以及法律、行政法規和國務院授權省級人民政府監督管理的從事地方金融業務的其他機構。
上述7類地方金融業務機構按照《條例》要求，應當服務本地，原則上不得跨省開展業務。
此外，地方各類交易場所、開展信用互助的農民專業合作社、投資公司、社會眾籌機構等4類機構的風險防范、處置和處罰，參照《條例》的有關規定執行。
中南財經政法大學數字經濟研究院執行院長、教授盤和林向《華夏時報》記者表示，《條例》是中央規范地方金融監管行為，“一方面是規范，明確地方金融組織定義和監管規則，賦予地方金融監管部門履職手段，明確對特定機構的監管要求；另一方面是放權，來調動地方監管力量，對地方金融機構進行監管，理順金融領域的央地關系?！?/span>
7類地方金融業務機構不得跨省開展業務
近年來，地方金融業態快速發展，在服務地區實體經濟和中小企業融資方面發揮了重要作用。但部分機構內控機制不健全，發展定位產生偏差，存在一定的風險隱患，少數機構違法違規經營甚至從事非法金融活動，加大了區域金融風險。其中，以小貸公司、融資租賃公司、商業保理公司等為代表的7類地方金融業務機構聚集風險最為明顯。
在2020年底，網絡小貸跨區域經營已開始整頓，但商業保理、融資租賃等屬于全國展業的機構類型，從銀保監會此前通報的銀行違規案例中，一些機構就是利用異地的融資租賃公司為銀行所在地的客戶開展合作，增加了監管核查難度。
之前，銀保監會已經針對7類地方金融業務機構分別出臺了相應的監管文件，業內人士表示，《條例》生效后上述7類相應的監管文件將根據《條例》的規定進行重新修訂。
對于《條例》的出臺，招聯金融首席研究員董希淼對記者表示，按照我國的金融體制，金融監管主要是中央事權，地方政府在金融監管上的角色、職權一直不明確，監督管理手段缺乏?！俺雠_《條例》，以行政法規的方式賦予地方政府對地方金融組織監管的職責以及屬地金融風險處置責任，有助于明確地方政府在金融監管和風險處置方面的權責利，更好地促進地方金融健康發展，更好地防范區域性金融風險?！?/span>
對于地方金融組織的監管規則，《條例》也予以明確?！稐l例》強調地方金融組織持牌經營，設立區域性股權市場應當經省級人民政府公示，并報國務院證券監督管理機構備案，設立其他地方金融組織應經省級地方金融監督管理部門批準并頒發經營許可證。
董希淼指出，《條例》將小貸公司等7類機構以及其他經省級人民政府監管從事地方金融業務的機構，明確定義為地方金融組織，并且強調地方金融組織要持牌經營。這就從行政法規上明確了地方金融組織的法律身份，明確了其合法的地位，有助于地方金融組織依法合規開展各項業務，對他們的長遠健康、可持續發展是有利的?！按饲?，地方金融組織的法律地位較為模糊。一些地方法院在判決書中，錯誤地將小貸公司等認定為非法放貸組織，影響小貸公司的健康發展?！?/span>
值得注意的是，《條例》規定地方金融組織原則上不得跨省開展業務；跨省級行政區域開展業務的規則由國務院或授權國務院金融監督管理部門制定。若未經批準跨省開展業務，將被沒收違法所得、并處違法所得1倍以上10倍以下的罰款等。
前述業內人士指出，該規定在提高行業準入門檻的同時進一步凸顯了全國性金融牌照的重要性(如互聯網銀行、消費金融公司)，而當前基于小貸、融資擔保、融資租賃等地方牌照參與互聯網貸款產業鏈的機構或將在過渡期內進行業務調整。
對于征求意見稿中的“不得跨行政區域經營”，一位融資租賃業內人士向記者預測，對融資租賃行業而言，企業大規模的并購將要開始了。對于《條例》規定“地方金融組織變更董、監、高時需向省級地方金融監督管理部門備案”等，該人士表示，央行的目的就是要嚴格的規范融資租賃的發展方向。
不得使用“金融”“貸”“融資擔?！钡茸謽?/strong>
“地方金融組織，顧名思義，它是由地方政府審批和監督、服務地方經濟發展和中小微企業的機構。強調地方金融組織應該堅持服務本地的原則，是為了讓地方金融組織不忘初心，回歸本源，回歸主業，堅守基本定位。這也與金融管理部門要求城商行、農商原則上不得跨區域經營的精神是一致的?！?董希淼表示。
另外，地方各類交易場所、開展信用互助的農民專業合作社、投資公司、社會眾籌機構等4類機構的風險防范、處置和處罰，參照《條例》的有關規定執行，在強調持牌經營的同時明確上述四類機構不得開展的業務類型。
其中，對開展私募基金、各類金融產品代銷、金融投資咨詢等金融業務的投資公司，應按照國務院金融監督管理部門規定取得業務牌照或完成登記備案。無法取得業務牌照或完成登記備案的，地方金融監督管理部門應限期清理規范；面向不特定對象公開開展股權融資等業務并承諾回報的社會眾籌機構，地方金融監督管理部門負責清理，限期退出。
“在機構層面，地方各類交易場所監管責任得以明確，由省級政府或者授權進行日常監管，這有利于地方交易場所的發展?！北P和林補充稱，“對于農民信用互助社，明確監管責任的同時，限制了其經營范圍，未來此類機構的業務開展將有一定限制。在明確投資公司的經營資質問題方面，嚴禁超范圍經營，并且要求限期退出盈利性社會眾籌機構?！?/span>
在名稱禁止上，《條例》指出未經批準，任何單位和個人不得設立地方金融組織、從事或者變相從事本條例規定的地方金融業務，不得在名稱和經營范圍中使用“金融”“貸”“融資擔?！薄肮蓹嘟灰住薄暗洚敗薄叭谫Y租賃”“商業保理”“地方資產管理”“交易所”“交易中心”“理財”“財富管理”“股權眾籌”“資金互助”“信用互助”等字樣及其他類似顯示金融活動特征的字樣。
在設置過渡期安排時，《條例》對施行前設立的地方金融組織，在地方金融監督管理部門規定的期限內達到規定條件。已跨省級行政區域開展業務且需要整改的，由國務院金融監督管理部門明確過渡期安排。
董希淼認為，對地方金融組織而言，堅持服務本地的原則，有助于它們深耕本地，更好地防范這個經營的風險。在實踐中，部分地方金融組織經營區域已經擴展到全國，下一步在整改的時候一定要留出充分的時間，確保平穩過渡。
粵公網安備 44030402000238號
